Электронная закладная: теперь сохраннее?

С начала июля изменились не только правила долевого строительства, но и оформления документов на ипотеку. В частности, речь идет о закладных. Теперь клиент банка может получить ее «бездокументарный» экземпляр.

Важный документ для заемщика в последнее время был камнем преткновения для обеих сторон денежной сделки: банки, как и клиенты, часто теряли закладные. Чтобы это происходило реже, была внесена поправка в закон об ипотеке. Теперь закладные можно оформлять в электронном виде.

Почему уделяется столько внимания, казалось бы, рядовому вопросу? Однако резон все же есть. Закладная – это, еще раз подчеркиваем, важный документ, фактически ипотечный паспорт заемщика, удостоверяющий его права на сделку с недвижимостью и регламентирующий их. Кроме того, это ценная бумага.

До последнего времени и банки, и клиенты грешили тем, что часто теряли закладные. А между тем обеим сторонам сделки это невыгодно. Многие клиенты банков, особенно крупных, пеняли на то, что поиск закладной или оформление новой – отнимает много времени и сил. Да и для самих кредитных организаций это не меньшая головная боль, если дело дойдет до суда.

Причины, по которым теряются бумажные закладные – самые разные. Документ, как говорят в банках, часто кочует в разные организации, в том числе и в Росреестр. Также закладную может забрать себе и клиент банка при проведении процедуры рефинансирования.

С переходом на электронные закладные ситуация с их целостью и сохранностью может поменяться в лучшую сторону, но так считают не все. Системные сбои, хакерские атаки и все те же путешествия по инстанциям не дают стопроцентной гарантии безопасности никому.

Тем не менее, электронная закладная должна четко храниться в специально отведенной для нее депозитарии, иметь усиленную квалифицированную электронную подпись и регистрационную запись об ипотеке.

Несмотря на то, что закон об оформлении электронных закладных вступил в силу больше двух недель назад, еще не все сотрудники банков «в курсе» события. Как и любое нововведение, оформление электронных закладных будет «обкатываться», нарабатываться практика, в том числе и юридическая. Пока же, как говорят банкиры, закон «сырой».

В целом, введение в оборот электронных закладных упростит и ускорит работу заинтересованных в ипотечных кредитах сторон, придаст процедуре оформления ипотеки прозрачности. Электронные документы проще хранить, анализировать, проводить их обмен и другие операции с ними, уверены банкиры.

Активное оформление и использование электронных закладных будет наблюдаться уже к концу года.